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¿$120,000 pesos y US$ 17,000.00 en que los invierto?

Muy buenas noches doctor ahorro he visto dos de sus cápsulas informativas en la página web de El Economista y me interesó mucho la de fondos de inversión.

Me interesa invertir un dinero que he juntado y apreciaría su consejo.

En total tengo para invertir 120 mil pesos y 17 mil dólares.

Me gustaría saber lo siguiente:

1- ¿qué hago con los dólares?

2- ¿me conviene pasar esos pesos a dólares en este momento?

3- ¿lo que tengo me alcanza para invertir en cetes?

4- ¿con todo ese dinero cual es el mejor instrumento de deuda y el más seguro?

Yo sé que cualquier instrumento que yo elija debe tener un rendimiento mayor a la inflación actual, y que no hay que meter todo a la misma tasa.

Pero no estoy muy informado de cómo invertir.

Espero su respuesta y le envió un gran saludo

Atte. J. C.

Estimado J. C.,

Muchas gracias por tu comunicación. La cantidad de dinero que mencionas es significativa, y te debe haber tomado un buen tiempo ahorrarla. Te estoy enviando un par de artículos que publique anteriormente y que siento que te pueden ser de utilidad.

Me gustaría empezar por hacer notar que todas las inversiones son alternativas unas de otras. Es de suma importancia el invertir en diversos instrumentos de naturaleza diferente (diversificar) ya que es la forma en que reducimos el riesgo. Los montos que mencionas son lo suficientemente amplios para darte una buena diversificación.

Mi consejo es que te acerques a cuando menos tres operadoras de Fondos de Inversion y que les expliques cuales son tus necesidades. Es muy importante el establecer una buena relación con el asesor de la operadora (u operadoras) que escojas finalmente. De la misma forma que con los médicos, tienes que sentirte cómodo y bien atendido. Date el tiempo para que el asesor que te sea asignado te explique las características de los diferentes fondos que te ofrecen de una manera amplia... no hay prisa y es el momento de aprender.

La razón para mantener inversiones denominadas en moneda extranjera es que quieres proteger tus ahorros contra una potencial devaluación, o bien si tienes deudas o gastos planeados a futuro en el extranjero. Hay diversos fondos que invierten en instrumentos denominados en moneda extranjera, algunos conservadores y otros que son mas riesgosos y por ende ofrecen rendimientos más atractivos. Si tu Inversion es a largo plazo yo consideraría poner parte de ese dinero en Euros o sea un fondo que invierte en esa moneda. La economía de los países europeos a largo plazo se me hace más sólida que la de nuestro vecino del norte.

Vives en México, por lo tanto tus gastos son en pesos, yo mantendría lo que tienes en pesos invertido en instrumentos denominados en esta moneda. Puedes invertir lo que puedes necesitar en una emergencia (digamos unos $30,000.00) en un fondo de Inversion que te dé liquidez inmediata, siempre que el rendimiento ofrecido te proteja contra la inflación. Otra parte en Fondos a mas largo plazo (con la posibilidad de hacerlos efectivos digamos a un o tres meses) para poder maximizar tu rendimiento. Estos fondos normalmente invierten cantidades variables del total de su cartera en cetes, lo cual da contestación a otra de tus preguntas.

Por ultimo también consideraría dedicar la parte de tus ahorros, lo que no vayas a necesitar en varios años, en un fondo de renta variable. Ve que es lo que te ofrecen tus asesores y decide.

Por último, no hay un instrumento de inversión ideal, todos tienen sus riesgos inherentes y un potencial de rendimiento. Hay que conocer y entender ambos para tomar la decisión de Inversion adecuada. Te ha tomado bastante tiempo juntar tu dinero. Dedícale unas horas a investigar contactando tres o cuatro operadoras de fondos de Inversion y escoge una o dos con las que te sientas bien atendido para operar. Cada Fondo de Inversion cuenta con un "Prospecto de Colocación" documento que muestra las características, limitaciones, y modo de operar del mismo...las reglas del juego por decirlo de otra forma. Familiarízate con este documento.

Espero haber aclarado tu duda,

Saludos,