MI AGUINALDO ES IMPORTANTE

MI AGUINALDO ES IMPORTANTE

Estimado Doqtor Ahorro,

En el próximo mes de diciembre recibiré mi prestación de aguinaldo, mi esposa esta embarazada y parte de esta percepción decembrina ya la tengo destinada para el pago del hospital, doctores y medicamentos necesarios. La llegada de éste, mi segundo hijo, esta programada para finales de marzo por lo que de diciembre a marzo guardaré este capital en la caja de ahorros de la institución donde laboro actualmente que nos ofrece un 8% de interés anual capitalizable cada mes.

Como le mencioné al inicio del párrafo anterior parte del aguinaldo ya esta comprometido, pero tengo otra parte que quiero gastar (o invertir) en la compra al mayoreo de los consumibles del hogar que he venido haciendo cada mes (papel de baño, servilletas y servitoallas, detergentes y shampoo's, leche en polvo, pañales, agua embotellada, etc) esto lo quiero hacer debido a que con el próximo incremento de la gasolina, creo que todos los productos se encarecerán todavía más.

Es aconsejable hacer esto que le comento o usted que piensa?

Muchas gracias por sus consejos.

Atentamente,

Fidel G. Martínez

Estimado Fidel,

Mis felicitaciones por varias razones, primero por la llegada de tu segundo bebé, también por el hecho de que estás tomando decisiones sobre tu aguinaldo con la debida anticipación y no como muchos que reciben este importante ingreso de fin de año solo para verlo desaparecer en el mes de enero cuando hacemos los pagos de tarjeta y no alcanzamos a cubrir nuestras compras de Diciembre.

Ya que mencionas que es tu segundo bebé supongo que ya tienes debidamente presupuestados los gastos que vas a enfrentar en el alumbramiento. Me gustaría aconsejar que consideraras un margen de gasto adicional para cubrir cualquier eventualidad y que ya cuentes de antemano con los seguros de gastos médicos mayores que brinden cobertura inclusive al nuevo miembro de la familia que está por llegar.

Antes de invertir en la caja de ahorro de la institución donde laboras, (que por cierto te está ofreciendo un nivel de intereses muy elevado) verificaría si puedes sacar el monto depositado, sin penalidad ni reducción de rendimiento, durante los meses de enero a marzo (los bebés a veces se adelantan). De no ser así yo consideraría invertir el monto que tienes pensado para los gastos de parto en un Fondo de Inversion que te cubra la inflación, o sea que rinda mas de 4% anual y que puedas convertir en efectivo en 24 horas o menos. En estos casos no es irracional sacrificar rendimiento por tener una liquidez adecuada. Te envío un artículo que publique recientemente para guiarte a este respecto.

Quisiera que estés consciente de que si tienes tus ahorros invertidos en el Fondo de Ahorro de la compañía donde laboras existe un riesgo incrementado, si no está debidamente separada la administración de los fondos de los empleados de la operación de la compañía, si esta llega a quebrar no solo te encontrarás sin tu principal fuente de ingresos, sino que tus ahorros también se verán comprometidos. Esta es otra razón para informarte bien sobre las administradoras de fondos de inversión.

Cuando sufrimos un período de hiperinflación hace más de 10 años, (llegó a cerca de 200% anualizada) era común la táctica defensiva de tomar el sueldo y gastarlo inmediatamente y en su totalidad ya que la comida y los insumos del hogar subían de precio en forma constante, abrupta y significativa en saltos de 10% a 20% mensuales.

El comprar en exceso nuestras necesidades de no perecederos y almacenarlos fue razonable en esos días. No considero que los niveles de inflación que vayamos a sufrir en enero sean lo suficientemente elevados para justificar este tipo de acción.

El peligro o riesgo más relevante en tu caso es el no estar preparado para gastos imprevistos ya que estos, la más de las veces acaban alojándose en las tarjetas de crédito que en promedio están cobrando alrededor de 27% anual en promedio, y ojo... algunas aún cobran por encima del 50% anual. Esto puede originar una verdadera fuga de fondos que se puede salir de nuestras manos. Por esto, en tu situación te recomiendo mantener una buena cantidad de dinero invertida conservadoramente y con liquidez inmediata, o sea los Fondos de Inversión.

Nuevamente les deseo todo género de felicidades.

Saludos,