“Dichos” del Doqtor Ahorro I

 

Ricardo G. Mayer

Octubre de 2006

 

 

1.     “Si cuidáramos nuestra higiene como cuidamos nuestras Finanzas Personales,  estaríamos padeciendo epidemias de peste bubónica como en la edad media”

 

2.     “Pasamos años construyendo un patrimonio y no nos tomamos la molestia en asegurarlo, sabiendo los riesgos que se corren.”

 

3.     “No hay nada mas seguro en el ámbito de las Finanzas Personales que los gastos imprevistos.”

 

  1. “El ahorro es a las finanzas personales como la risa es a la vida: nunca se puede hacer en demasía,  nadie se ha arrepentido de poder hacerlo abundantemente y casi todos quieren hacerlo mas de lo que lo hacen...”

 

  1. “Comparar es el verbo más útil en las Finanzas Personales.”

 

  1. “El no enseñar a nuestros jóvenes lo básico de las Finanzas Personales en nuestro entorno cada vez más complejo es igual a que un hombre primitivo no enseñe a sus hijos a cazar, recolectar y prender fuego... habrá un precio que pagar.”

 

  1. “No cometamos el error de dar a los niños todo lo que nos piden.”

 

  1. “Regálame $10.00 pesos para comprar una paleta” es  una solicitud válida, permite al mentor decir si o no.  Decir “préstame $10.00 pesos...” tiene un significado totalmente diferente,  el muchacho debe entender claramente que esto implica un compromiso de repagar el monto solicitado.”

 

9.    Por último el secreto del ahorro se define en las siglas CCC...Constancia, Constancia y Constancia. 

 

10.                    ¡Cuidado! Cuando nos tientan con rendimientos que parecen ser demasiado buenos para ser verdad... ¡lo son!

 

11.                      Es imposible evadir los gastos de mantenimiento de nuestra casa. Posponer una erogación casi inevitablemente causa que la situación se complique y el costo final se eleve notoriamente.

 

12.                      Nuestra casa necesita cuidados y mantenimiento al igual que el auto o los mismos miembros de la familia. 

 

13.                      En México no acostumbramos discutir cosas de dinero en familia,  se dice que es de “mal gusto” y esto nos lleva a que los jóvenes estén muy mal preparados en el tema de las finanzas personales.

 

14.                     En cuestión de finanzas personales, inclusive dentro del seno de una familia hay una gran multiplicidad de opiniones y manejos

 

15.                      No conozco una persona endeudada que no prefiera estar libre de adeudos

 

16.                      Toda inversión tiene riesgos inherentes y es muy importante todos tengamos muy claro cuales son los factores económicos y financieros que van a tener un efecto sobre nuestra inversión.

 

17.                      No hay inversión que esté libre de riesgo, inclusive el mantener nuestros ahorros en efectivo conlleva riesgo ya que la inflación va erosionando el poder de compra de la moneda (por baja que esté hoy en día) y corremos el riesgo de robo o bien de gastarnos el dinero.

 

  1. Lamentablemente los problemas de sobre-endeudamiento son cada vez más comunes y siento que solo se necesita una pequeña crisis  financiera,  por ejemplo un aumento en tasas de interés, para que se disparen los índices de morosidad y sea evidente la magnitud del problema

 

19.                      “El dinero no compra la felicidad” pero una administración adecuada de las Finanzas Personales te puedo asegurar que si te puede brindar la tranquilidad que buscas.

 

20.                   lo mas conservador es endeudarse en la misma moneda en la que uno genera ingresos. 

 

21.                      No es recomendable endeudarse sin estar completamente conscientes de los montos potenciales a los que se está obligando uno.

 

  1. No hay nada mas seguro en el ámbito de las Finanzas Personales que los gastos imprevistos... si utilizas todos tus ahorros para pagar tu adeudo quedas en descubierto al momento que se te presente una emergencia y esta solo la podrías solventar acudiendo al crédito de tus tarjetas. 

 

23.                      Siempre hay que tomar en cuenta el riesgo que implican las tasas de interés variables.  Estamos en un momento donde las tasas de interés están en un proceso de aumento en los mercados internacionales,  México no está fuera de este proceso.

 

  1.   “...al analizar nuestro patrón de gastos,  podemos manipularlo y resolver nuestras necesidades.  Eso es manejar adecuadamente nuestras finanzas personales.”

 

  1. “...si no cuidamos los adeudos y los reducimos a cero con regularidad tienen una tendencia a salirse de control sin que nos demos cuenta hasta que los intereses que se van generando mensualmente nos impiden cubrir nuestros gastos cotidianos.”

 

  1. Toma un tiempo caer en un problema de endeudamiento y no es rápida su solución, es importante reconocerlo y avocarnos a resolver, no dejarnos llevar por la desesperación...  esta no reduce los adeudos.

 

  1. Preguntarnos si verdaderamente necesitamos lo que se nos está antojando es muchas veces suficiente para no desperdiciar dinero. 

 

28.  La solución mas razonable que he encontrado es el presupuestar una cantidad máxima que podamos gastar en compras de impulso cada semana, permitiéndonos no des-balancear nuestro gasto cotidiano.

 

  1. “...ahorro son las ventajas que ofrecen muchos enseres domésticos (refrigeradores, calentadores, focos etc.) en los cuales la tecnología moderna les permite funcionar con un consumo mucho menor de energía”

 

 

30.   Un seguro nunca nos va a pagar más de lo que perdimos,  lo que hace es eliminar el efecto catastrófico del evento. 

 

  1. En México perdimos la costumbre del ahorro desde mediados de los años 70 cuando la inflación se aceleró

 

  1. Nunca deja de extrañarme como el optimismo que caracteriza a todos nosotros los mexicanos nos impide ver, y por ende protegernos contra las “Catástrofes Financieras”. 

 

  1. Mala hierba nunca muere... igual que las deudas sigue creciendo.

 

  1. Lo importante es avocarnos a la solución del problema y evitar caer en una depresión.  La depresión en los momentos de crisis puede ser el peor de los enemigos

 

  1. En el extranjero, es normal que un patrón exija que el solicitante de empleo exhiba su informe de crédito actualizado, sobre todo para puestos en donde se maneja efectivo. 

 

  1. “...todas las inversiones son alternativas unas de otras,  intercambiables entre sí y que compiten entre ellas para nuestra preferencia”

 

  1. Debemos acudir a más de una fuente de información para poder tener una opinión mas certera acerca de nuestras inversiones

 

  1. El descuidar nuestros adeudos nos puede llevar a una verdadera catástrofe financiera. 

 

  1. Sufrir el embate de cobradores con las deshumanizantes tácticas que se acostumbran en México es suficiente para afectar negativamente la integridad de la familia y la salud de las personas.

 

  1.  La solvencia económica de una persona es su capacidad de generar efectivo para hacer frente a los pagos y los intereses de un préstamo y la solvencia moral es que tan bien ha cumplido con sus obligaciones en la práctica.

 

  1. Cada vez es más importante el mantener un historial de crédito limpio.  Los bancos, casas de bolsa, administradores de fondos de inversión, y muchas otras instituciones de índole financiera están exigiendo que sus empleados mantengan un historial limpio. 

 

  1. Los niños son nuestra principal motivación para manejar adecuadamente nuestras Finanzas Personales, tenemos la responsabilidad de alimentarles, vestirles y  brindarles la mejor educación posible para que puedan enfrentar un entorno cada vez más difícil y competitivo

 

  1. El costo de la educación escolar es el gasto más grande que enfrentamos los padres de familia

 

  1. La costumbre del ahorro es sin duda el mejor regalo que podemos dar a un menor. 

 

  1. “...es muy importante que los niños, y los jóvenes aprendan la enorme diferencia que existe entre “préstame” dinero y “dame” dinero.  El primero implica la clara obligación de repago de la cantidad solicitada, el segundo no.”

 

  1. No existe un divorcio feliz,  pero no es forzoso que este penoso trance se convierta en una “Catástrofe Financiera” que afecta no solo a la pareja sino a los hijos. 

 

  1. El mejor seguro contra un endeudamiento involuntario es tener una reserva precautoria...¡ahorra!

 

  1.   TIENES EL PODER DE DECIDIR TU VIDA EN TUS MANOS, PUEDES ELEGIR COMO MANEJAR TUS FINANZAS PERSONALES.
  2.  

 

  1. La Ley establece que existe igual responsabilidad por parte de ambos cónyuges de aportar para el bienestar de los hijos.  Esto yo no lo veo como una responsabilidad compartida al 50/50 sino más bien cada cónyuge tiene y comparte el 100% de la responsabilidad. 

 

  1. Si no fuera por el ahorro “forzado” del dinero del SAR,  la gran mayoría de las personas no tendría nada.

 

  1. El contar con una pequeña cantidad para emergencias y gastos imprevistos va a evitar que caigamos en adeudos o cargos a nuestras tarjetas de crédito

 

53. El éxito es el mejor aliciente para adquirir permanentemente la sana costumbre del ahorro.

 

 

54.Una cantidad ahorrada regularmente, con constancia y paciencia nos llevará a acumular un patrimonio significativo, lo importante es empezar ya .

 

  1. “...hay que aprender a proteger nuestros ahorros.  Los dos riesgos fuertes que enfrentar son la tentación de gastar y la inflación.

 

  1. Hay muchas alternativas de inversión,  dediquemos tiempo para entender algunas de ellas y poder decidir cual es la que mejor nos conviene.

 

  1. “...no hay Navidad en la cual no nos hayamos excedido en gastos por falta de planeación adecuada”

 

 

  1.  Si planeamos con tiempo las fiestas que pensamos organizar y las cenas navideñas y de fin de año podremos limitar fuertemente los excesos en gasto. 

 

  1. Se ha vuelto muy común el ofrecer bienes o servicios a “seis meses sin intereses”.  Esto es engañoso ya que en el precio de venta viene oculto un fuerte aumento de precio,  evitemos esto comparando precios. 

 

 

60. Un préstamo a tasa de interés variable siempre es riesgoso (recordemos lo que paso en 1995 cuando la tasa de interés aumento a más de 180% anual en semanas) sobre todo si no está acordado el pago anticipado o este es penalizado.

 

  1. El pagar renta lamentablemente tiene la desventaja de que no aporta a la construcción del patrimonio familiar.

 

  1. Evitar las compras de impulso nos lleva a consumir de forma inteligente.

 

  1. El obtener un préstamo es un privilegio que se gana y que se tiene que cuidar. 

 

  1. Los Fondos funcionan juntando el dinero de muchos inversionistas pequeños y les permiten el acceso a mercados y tipos de inversión que de otra forma solo podrían tener acceso los grandes capitales

 

  1. El no contar con seguro de “gastos médicos mayores” es una de las razones más comunes de problemas financieros graves. 

 

  1. El manejar un auto sin seguro, cuando menos contra daños a terceros es una verdadera locura... somos responsables de los daños causados no solo a bienes sino a las personas.

 

  1. al desaparecer una fuente de ingresos importante, si no se llevan a cabo a tiempo los ajustes al gasto, el desequilibrio resultante se va a las tarjetas de crédito.

 

  1. Cuando comentemos un error en nuestras Finanzas Personales normalmente solo nos toma un instante,  el arreglarlo y recuperarnos llega a tomarnos meses y en casos años

 

  1. Las Finanzas Personales son  una de las áreas de conocimiento mas descuidadas por nuestra sociedad. 

 

  1. Los seguros son instrumentos que nos permiten controlar y minimizar los riesgos financieros a los cuales nuestras familias está expuestas.

 

  1.  El verdadero secreto del manejo adecuado de las finanzas personales radica en el manejo de un presupuesto familiar

 

  1.  Los Fondos de Inversion son los democratizadores de los mercados de capitales.

 

  1. Hay que familiarizarnos con el funcionamiento y los riesgos inherentes a las inversiones que hacemos.

 

74.                      ¡Las vacaciones pueden meternos en un muy fuerte problema financiero!

 

  1.  Es importante verificar que todos los sistemas de nuestro auto estén en excelentes condiciones,  frenos,  suspensión, motor etc.  No solo para asegurar que tengamos un viaje y un regreso felices y sin contratiempo,  sino que no tengamos que sobre-gastar en este rubro.   

 

 

  1. Una característica que tienen en común casi todas las personas que se meten en dificultades financieras es que solo se dan cuenta de sus problemas una vez que estos son verdaderamente graves. 

 

  1. Siempre es de gran utilidad el hacer las compras basados en una lista por escrito que puede estar en el refrigerador de la casa.  Aquí cada vez se termine algún artículo se irá anotando para asegurar que solamente estamos comprando lo que se acaba,  y no estamos aumentando el volumen de lo que contiene nuestra despensa. 

 

  1. “...el ir de compras con hambre nos lleva a comprar mucho más por antojo que por necesidad”

 

  1. Es una muy buena idea el aprovechar las ofertas que anuncian las tiendas,  sobre todo en aquellos consumibles no perecederos que podemos almacenar sin problema. 

 

  1. “.. Señora,  si ahorrar es su prioridad, cuando vaya al mercado vaya sin hambre y sin hombre!”

 

  1. Las marcas libres siempre son una buena alternativa, son en la mayoría de los casos el mismo producto exactamente que las mejores marcas comerciales, pero envasado como la marca propia de la tienda. 

 

82.                     “...son las personas que están en problemas económicos los que son mas susceptibles al fraude...”

 

 

  1. Si una operación que nos ofrecen parece demasiado buena para ser verdad,  seguramente lo es.  La avaricia es mala consejera.

 

  1. Una de las fallas de nuestro sistema financiero y económico que aún está sin solución es la virtual inexistencia de ahorro voluntario, elemento que en todas las economías mas evolucionadas ha sido la principal fuente de capital estable para financiar y promover el crecimiento sostenido del sistema productivo. 

 

  1. El secreto del ahorro exitoso es sin duda alguna la constancia.

 

  1. La verdad es que el crédito es como los medicamentos,  en si no es bueno ni malo,  depende del uso y de las cantidades que nos administramos. 

 

  1. La capacidad de pago surge de la diferencia entre nuestros ingresos y nuestros gastos. 

 

  1. El manejo adecuado de nuestras finanzas no es cuestión de ser austeros, férreamente disciplinados o de sacrificar.  Al tener frente a nosotros un resumen veraz de cómo estamos gastando nuestros ingresos es como podemos decidir en completa libertad como gastar nuestro dinero, inclusive como dedicar una parte de este al ahorro.

 

  1. Conocer nuestra capacidad de pago nos va a permitir endeudarnos sin problema. 

 

  1. “El estar sobre-endeudado es la versión moderna de la esclavitud...”

 

  1. “...dedicar al ahorro una porción suficiente de nuestros ingresos para constituir una reserva e ir formando un patrimonio no es una prioridad tan extraña”

 

  1. Cuando he afirmado que las finanzas influencian todas nuestras decisiones hay jovencitas que me dicen “no es cierto en el romance” les contesto:  Es acaso lo mismo “Apúrate que se nos va la combi” a “Apurate que dejé el BMW mal estacionado”...???

 

  1. La verdad es que ni los padres de familia,  ni el sistema financiero ni siquiera el sistema educativo se ha preocupado de preparar, instruir o aconsejar a las nuevas generaciones como entender o manejarse dentro de un sistema financiero que cada vez se torna mas complejo. 

 

  1. El objetivo de esta columna es el discutir abiertamente el buen manejo de las Finanzas Personales que son al dinero como la higiene personal es a la salud.

 

  1. La “Cuesta de Enero” es a las Finanzas Personales lo que  la “Cruda” es a las animadas fiestas que en este país acostumbramos a fin de año.  Es curioso lo cortos de memoria que somos ante ambos malestares.

 

  1. “...estamos a tiempo para evitar sufrir la “Cuesta de Enero”.  Lo único que tenemos que hacer es elaborar un presupuesto de los todos los gastos que planeamos hacer antes de recibir nuestra quincena, aguinaldo, fondo de ahorro y bono.”

 

  1.  “...ojo a la hora de comprar,  solo adquiere lo que vas usando,  no hay peor inversión que una despensa llena de alimentos que solo esperan que llegue su fecha de caducidad.”

 

  1. “ Las compras de impulso en mi caso son mortales...llevo solo el efectivo necesario para evitar regresar a casa con bolsas llenas de artículos que un par de horas antes no sabía que necesitaba.

 

  1. En el mundo consumista en que vivimos el llenarnos de posesiones materiales aparentemente puede servir como remedio a la depresión,  causa un efecto parecido al del alcohol, nos hace sentir eufóricos de momento, pero más tarde llega la cruda.

 

 

  1. Las Finanzas Personales permean todas las actividades que realizamos ya que son la forma en que nos relacionamos con nuestro entorno a través del dinero. 

 

  1. Hoy en día que la inflación es muy baja, el obsequiar una bonita alcancía es un magnifico regalo

 

  1. Hay padres de familia que de inmediato le dan todo lo que les piden los niños, luego se quejan de que no aprecian lo que reciben. 

 

  1. Es muy importante permitir que nuestros hijos nos acompañen cuando vamos al banco o cualquier otra institución financiera y tomarnos el tiempo de explicarles lo que estamos haciendo. 

 

  1. Todo mundo sabe que el dinero no compra la felicidad.  Lo que si podemos asegurar es que un buen manejo de nuestras finanzas personales si nos puede brindar tranquilidad y paz,  dos regalos que a todos nos caerían bien 

 

  1. Hay dos verdades.  La primera es que a nadie le alcanza para todo lo que se le antoja y la segunda es que cada uno somos enteramente responsables del manejo de nuestras finanzas personales. 

 

 

  1. “...no nos administramos correctamente, llegamos al final de la quincena con faltantes importantes que llenamos haciendo mal uso de las tarjetas de crédito.”

 

107.                 “...La diferencia entre nuestros ingresos y gastos forzosamente es lo que ahorramos cada mes o bien la cantidad por la cual nos estamos endeudando.”

 

 

  1. Si llevan a cabo el ejercicio de averiguar con claridad en que se están gastando su dinero les puedo asegurar que van a llevarse algunas sorpresas fuertes.  Normalmente no nos damos cuenta las cantidades que gastamos en cosas como transporte, diversión, medicinas, nuestro arreglo personal  etc. 

 

109.                 El estar endeudado puede tornarse en una pesadilla, es un proceso silencioso casi imperceptible, empieza por el hecho de que no se hace el pago total de lo que debemos en tarjeta.  Nos acostumbramos al hecho de que pagamos una pequeña cantidad de intereses mas no nos importa... es una cantidad mínima. 

 

110.                 “Vivir en la abundancia no es tener mucho dinero... es usar el que tenemos para pagar lo que nos es prioritario y todavía poder guardar un poquito”  

 

   

 

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