La Maldición Financiera

La Maldición Financiera... en una crisis los bienes se encogen y las deudas crecen... ¡Cuidado!

Estimado Doqtor Ahorro,

Como otros que le han escrito, me encuentro en un problema por haberme sobre-extendido en mis adeudos. Sobrecargué mis tarjetas de crédito, debo mas de 9 meses de sueldo, tengo una hipoteca que afortunadamente solo tengo que hacer 6 pagos más y termino, adicionalmente debo 9 mensualidades del carro. Gozo de un buen sueldo, pero ya llegó el momento en que no me alcanza.

El problema parece crecer por momentos... lo que pago de intereses en forma mensual se ha ido al cielo; he puesto a la venta varias propiedades(un terreno, un tiempo compartido y un automóvil) pero parece que nadie tiene dinero, Inclusive he tratado de colocar entre amigos algunas joyas pero todo se vuelve contra mí.

Ya no se que hacer y no entiendo lo que está pasando, parece una maldición.

Por favor aconséjeme.

Lic. Marcia G. O´Dryer

Estimada Marcia,

Todas las personas que han encarado una verdadera crisis financiera se han percatado de este efecto, efectivamente es como una maldición, nuestros activos parecen encogerse mientras que los adeudos empiezan a crecer de una manera desmedida.

Créanme... ¡sucede! No es raro que sin darse cuenta, una persona caiga en lo que llamo la trampa del sobre-endeudamiento. Esto es cuando cada mes, el monto que le están cobrando por concepto de intereses y pagos mínimos crece hasta que no le alcanza para cubrir todos sus otros gastos cotidianos.

Cuando esto pasa, la persona normalmente mantiene su patrón de consumo sin alteración y sobrecarga sus ya humeantes tarjetas de crédito a un ritmo más acelerado. Llega el momento en que ya no puede cubrir los pagos mínimos...

La maldición inicia... los cobros o comisiones por pago tardío no se hacen esperar y se suman a los salvajes intereses moratorios que aceptamos al firmar el contrato de crédito (que normalmente no leemos). Seguramente nuestro límite de crédito se excede y también nos aparecen cargos por este concepto.

No nos debe sorprender el envió de telegramas cada vez más apremiantes y que nuestro teléfono empiece a sonar a horas extrañas con llamadas de cobro que nos son cargadas en cuenta con costo de cientos de pesos (verifiquen en sus contratos de préstamo y verán que ya estuvieron de acuerdo).

Al empezar a incumplir con los préstamos veremos que en algunos casos en lugar con contar con el plazo amplio inicialmente pactado con nuestro acreedor, este nos exige el pago inmediato de la cantidad total. Esto incrementa la presión de cobros a la que estamos expuestos y imposibilita el cumplimiento de pago.

Por otro lado, la maldición también afecta nuestros bienes. El carro que podríamos vender sin prisas en digamos $78,000,00 no podemos colocarlo en más de $65,000.00. Si tratamos de vender un bien raíz de forma apresurada nos pasa lo mismo. El mundo se da cuenta de que estamos necesitados de dinero y ve la oportunidad de adquirir una ganga. Lo mismo sucede con nuestras inversiones. Los pagarés o certificados de depósito bancarios solamente nos lo liquidarán al vencimiento. Podrán cederse los derechos a un tercero si tomamos un fuerte descuento. Si tenemos que vender en forma apresurada nuestras inversiones de tipo bursátil veremos que también los mercados parecen actuar en nuestra contra. Por último veremos que al tratar de vender nuestras posesiones como relojes o joyas, solamente podremos encontrar compradores dispuestos a darnos el precio del metal o sea una fracción de lo que cuestan en una tienda.

Lamentablemente los ejecutivos de cobranza de los acreedores no toman en cuenta que una persona en problemas normalmente tiene varios adeudos. Presionan (a veces de forma inaceptable) al deudor para forzar el pago sin tomar en cuenta que su verdadera capacidad de pago no le permite hacer frente a sus obligaciones. Solamente se puede salir del problema abandonando algunas de las deudas, o bien renegociando con todos los acreedores para condonar los intereses moratorios y multas, bajar el tipo de interés que se está pagando y alargar los plazos de todos los adeudos de tal manera que permitan a la persona darles servicio y cumplir.

En otros países existe el “intermediario amistoso” organizaciones profesionales que se dedican a capacitar en el manejo de sus finanzas personales a los deudores en problemas y brindar asistencia en el proceso de renegociación con todos los acreedores. Hay una compañía que está en el proceso de cabildeo con los principales acreedores mexicanos para poder brindar este muy necesario servicio a personas como tú en México. En lo que se establecen te estoy enviando en forma gratuita como a los lectores que así lo solicitan, el “Constructor de Presupuestos” esto te va a ayudar a crear un flujo de efectivo para ir pagando tus deudas. Ten paciencia , el proceso de pago es un poco mas lento, difícil y tedioso que el de endeudamiento.

Atentamente,